収支報告2021年6月分
こんにちは。Jタランです。
IT企業で働く年収430万の平凡なサラリーマンが、経済的な自立(FI：Financial Independence)を目指した記録を残すブログを運営しています。
今回は2021年6月分の月次収支報告をしていきます。
収入/支出/投資の割合や比重等できる限り公開し最適化を図るとともに、皆様の参考になればと思います。
1.収入(手取り)と支出
収入
- 給与 ：0円
- ボーナス：430,927円
- 副業 ：6,000円
- その他 ：57,282円(ラクマ売上+祖母の生前整理)
でした。
6月から休職に入っている関係で給与は0円。ボーナスのみの収入でした。
今後の収入予定は下記のようになっています。
ちなみに副業は、バドミントンのコーチをやっています。
年額8万円となったので、ひと月あたり約6,600円です。
4月分がようやく振込されたので、 2か月遅れで振り込まれるようです。
来月(5月分)はGWもあったので結構入りそう。
支出
- 食 費：15,169円
- 交通費：616円
- 医療費：22,580円
- 通信費：2,841円
- 交際費：2,250円
- 奨学金：30,088円
- ジム ：8,778円
- ニーサ：33,300円
- 副業費：8,866円
- 税金等：59499円
- その他：36,281円
合計220,268円でした。
支出の目標値は約116,000円なので、大幅オーバーです(´;ω;｀)
というのが大きな原因です。
その2点がなければ予算内なのでまあまあOK？でしょうか。
来月も社会保険料等は納付の必要があるので出費は続きますね。。。
2.投資成績
2.1.前月のサマリ
Jタランは毎月の投資額を以下のように決めています。
- 前月の収支を計算する。
- 一旦すべて預金に含める。
- (預金)ー(手取り給与の6か月分)を投資に回す。
2021年5月は
- 収入：230,951円
- 支出：138,754円
でした。今月投資に回せるお金は92,197円です。
ただし、今月は(預金)＜(手取り給与の6か月分)となったので追加投資はなしです。
おそらく7月は追加投資はできると思います。
2.2.損益状況
表現の仕方に模索中ですが、とりあえず表形式で貼り付けてみます。
| 今月入金額 | 月末原資 | 確定損益（月） | 評価損益（月） | 確定損益（年） | |
| 手動トラリピ | 0 | 2,100,000 | +22,415 | -90,371 | +86,064 |
| ペソ×代用証券※1 | 0 | 300,000 | +5,050 | +2,959 | +5,250 |
| ズロチユーロ | 0 | 650,000 | +292 | 不明 | -14,873 |
| 仮想通貨積立 | 30,000 | 160,000 | 0 | -32,809 | 0 |
| 積立NISA | 33,333 | 799,994 | 0 | +296,711 | 0 |
| 日米個別株 | 0 | 215,000 | 0 | 0 | +24,213 |
※1：ペソ×代用証券についてはFXについてのデータのみ載せています
※2：資産をまとめる時期が遅くなってしまった関係で評価損益が不明なところがあります。
今月は手動トラリピが好調！ペソ×代用証券も初決済とうれしい月となりました！
各運用について、
- 設定についての簡単な説明
- 元の運用アイデアとの違い
- 損益について一言コメント
をしていきます。
■手動トラリピ
メイン運用のトラリピです。株100%でリタイアしようとすると1億近い資産が必要ですが、この手法が絶望から救ってくれています笑笑
●設定について
鈴さんの自分年金作りという設定を真似て行っています。これは月3万円+ボーナスをコツコツ積み立てて行くことで、鈴さんがメインで運用しているトラリピ2000万設定(※2)を作っていく試みです。
↓詳しくはこちら↓
※2：鈴さんのトラリピ2000万設定は軍資金2000万円で、月20万円の生活費をほったらかしで稼ぐことを目的とした運用設定です。
●鈴さんの運用との違い
下記2点アレンジしています。
・数ヶ月に1回20〜30万円をまとめて追加しており、鈴さんのペースよりは先行して着手しています。
・スワップ面の効率を少しでも上げるため、みんなのFXを使って手動でトラリピを再現しています。
●一言コメント
月の目標値が25,000円なので、ぎりぎり届かず。
とはいえ2021年に入ってから月10,000円前後の利益だったので今月は爆益に感じました笑
7月の利益はどうなるか、注目です。
■ペソ×代用証券
去年FX関連では一番の利益率を出したメキシコペソです。
●設定について
メキシコペソはyukiさんのブログを参考にさせていただいております。
yukiさんはさまざまな方法で運用・比較をしていますがJタランは「スワップポイント投資」の設定を採用し運用しています。
↓詳しくはこちら↓
仕掛幅5銭・利確幅25銭と利確幅をやや広めにとっており、じっくりと利確を待ちつつスワップも得られると言う美味しい投資スタイルです。
また利確幅を広くすると、プラスのポジションを多く持つことになります。
運用中は常に含み損となりやすいのがトラリピ・自動売買の弱点ですが、利確幅を広くすることで含み益の期間が長いという意外なメリットもあります。
この利点はなんとなくそう思っていたのですが、めがねこさんが文章にしてくれたことでかなメリットのすごさに気づきました笑笑
↓詳しくはこちら↓
●yukiさんの運用との違い
yukiさんは、スワップが最も良い証券会社セントラル短資を使っています。
Jタランは下記2つの理由から、DMM FXを使うことにしました。
- スワップポイントはそこそこよかった(今は微妙です笑笑)
- 代用有価証券という制度を使うことができる。
代用有価証券は個別株やETFなどの保有資産の70%(DMMの場合)をFXの証拠金として使える、という制度です。
トラリピや自動売買の弱点はいくつかありますが、そのうちの一つとして「待機資金が多く、資金効率が悪い」というのがあります。
この FXで使う資金で株等を買い持ちすれば、値上がり益や配当金ももらえて効率良いのでは？スワップも良いし！
というのが、DMMを選んだ理由です。
スワップは落ちてしまいましたが、1年間は継続していきたいと思っています。
なお、買っている銘柄は
2559 ＭＡＸＩＳ全世界株式（オール・カントリー）上場投信
です。
●一言コメント
今月は初決済がありました。5,050円(スワップ込)と少ないですが、嬉しいですね。
運用としては順調ですが、設定については2つ検討しなければならない事項があります。
1.現在レートが上限近くにある。
現在のレートがレンジ上限近くに位置しているため、外れた際の運用(止めるのか・レンジをずらすのか等)を考える必要があります。
あまり上値を追いたくないので、「設定レンジ上限付近まで来たら利確幅を狭くする」という考えはありかな？と思っています。
2.ETFの購入に手数料がかかる。
現在個別株も少々やってはいますが、本格的な運用ではなく勉強感覚だったのであまり手数料を意識していませんでした。これは盲点でした。
手数料無料の会社で買付→移管という手続きを取るのがよいのかもしれません。
ただどちらの検討事項も急を要するものではないですのでゆっくり考えていきます。評価損益が常にプラスなので
「まあプラスだしいっか。ゆっくり考えよう。」と構えられるのも、この運用スタイルのいいところですかね。
■ズロチユーロ
これまで幾度となくやらかし続けているズロチユーロです笑笑
自動売買向きのマイナー通貨という事に惹かれて始めた設定です。
●設定について＆yukiさんの運用との違い
先月の収支報告記事の一言コメントにて
ズロチユーロはまだポジションが残っているのですが、
- このまま損切するか（6/5時点でマイナス30,000円での撤退）
- プラスになるまで握るか
は悩み中です。
と記載しました。結論としてはプラスになるまで運用を継続することにしました！
ただしこのまま運用してもレンジがずれていてうまく機能しないのでは？
と考え、戦略を練り直し運用して行くことにしました。
戦略等詳細は記事にしました！もしよければご覧ください。
↓詳しくはこちら↓
●一言コメント
今月は特に動きはなく、スワップポイント分のプラスだけでした。
来月動きがあるとよいのですが。。。
■仮想通貨積立
●設定について
仮想通貨積立は2021年2月23日より開始しています。
基本は積立戦略です。1日500円で投資を続けています。
たまにスポットで買ったりしています。
●一言コメント
2021年6月は
350万円でスポット買い増しを行いました。
スポット買いを続けており、資金が足りなくなりそうだったので追加入金しました。
次のスポット買い目安は300万円です。それまではひたすら積み立てていきます。
■積立NISAと個別株
●設定について
積立NISAは楽天証券で全米株式と全世界株式に1:1で積立投資しています。
月額は33,333円、33円はポイントで払うというケチなことをしています笑
個別株は積立NISAの流れで楽天証券をそのまま活用しています。
PFは酷く載せたくないので秘密です。。。笑
●一言コメント
積立NISAは変わらずです。よいです笑
個別株は特に売り買いはしていません。
2021年2月に持ち株の利確を進めたので年単位の損益はプラスです。
これを維持できるように頑張ります。
3.総資産
最後に総資産についてまとめていきます。
今年の目標は資産総額250万プラスの750万円です。
この点から見る現在の進捗率は約32％です。
2021年の資産目標は総資産500万円→750万円と250万円のupです。
進捗率としては47.41%でした。
ちょっと遅れ気味なのですが、しょうがないですね。
来月以降も入金が減ってしまうので、計画の見直しが必要かもしれません。
総資産と呼んでいるので、個人年金保険の解約時払戻金とかも資産に加えたほうが良いでしょうか。。。？
4.まとめ
収支報告としては2回目の投稿になりました。
前回の収支報告記事では、他の方のブログを参考にしたいという話をしました。
他の方の資産報告記事を読んできたのですが、みなさんの記事はわかりやすいです。
一方Jタランの記事を読み返してみるとわかりにくい。。。
原因や対応案についても浮かんではいる(うまくいくかは不明)ので
7月の記事では書き方をガラッと変えてみることにします！
しばらくは様子見ですが、見やすいブログを書けるように頑張ります！
